Анастасия, добрый день. Отказ страховой компании в выплате по причине пропуска 30-дневного срока уведомления при наличии подтвержденного факта травмы и временной нетрудоспособности является незаконным. 

Согласно пункту 2 статьи 961 ГК РФ, неисполнение обязанности уведомить страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате, только если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие сведений у страховщика не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

В вашей ситуации:

Факт перелома и период лечения зафиксированы официально (больничный лист, закрытый 10 февраля). Это означает, что задержка уведомления не препятствует страховщику убедиться в реальности страхового случая и определить размер выплаты.

Сообщение сотрудников по телефону об отсутствии сроков уведомления является нарушением статьи 10 Закона РФ О защите прав потребителей (предоставление недостоверной информации об услуге).

Верховный Суд РФ придерживается позиции, что сроки уведомления, установленные в правилах страхования, не могут ограничивать права потребителя, если страховой случай очевиден.

Постановление Пленума ВС РФ от 27.06.2013 номер 20: Страховщик не вправе отказать в выплате только по причине пропуска срока уведомления, если факт случая и размер убытков могут быть достоверно установлены.

Суды указывают, что страховщик обязан доказать, как именно задержка уведомления помешала ему исполнить обязательства. При наличии закрытого больничного листа и медицинских выписок такие доказательства у страховщика отсутствуют.

Для получения выплаты необходимо пройти следующие этапы:

Этап 1. Официальная подача документов

Подайте заявление о страховом случае и полный пакет медицинских документов (копия полиса, выписка из истории болезни, копия закрытого больничного листа, рентгенологические заключения) официально: через личный кабинет, почтой с описью вложения или лично под отметку на копии.

Этап 2. Досудебная претензия

В случае получения официального отказа или отсутствия ответа в течение 15 дней (по ЗоЗПП), направьте письменную претензию. Укажите в ней на звонок в январе и сошлитесь на статью 961 ГК РФ.

Этап 3. Обращение к Финансовому уполномоченному

Это обязательный досудебный этап для споров со страховыми компаниями (ФЗ номер 123-ФЗ). Обращение подается бесплатно через сайт finombudsman.ru. Решение омбудсмена обязательно для исполнения страховой компанией.

Этап 4. Судебный иск

Если решение омбудсмена вас не устроит, подается иск в районный суд по месту вашего жительства. Вы сможете взыскать:

Сумму страхового возмещения.

Штраф 50% от суммы выплаты (по ЗоЗПП).

Компенсацию морального вреда.

Проценты за просрочку по статье 395 ГК РФ.

СУДЕБНАЯ ПРАКТИКА

1. Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 14.05.2024 номер 5-КГ24-32-К2.

Суд отменил решения нижестоящих инстанций, поддержавших отказ страховщика из-за пропуска срока уведомления. ВС РФ указал, что наличие медицинских документов исключает ущерб для страховщика от позднего уведомления.

2. Решение Нагатинского районного суда г. Москвы от 12.03.2025 по делу номер 02-1452/2025.

Суд удовлетворил иск потребителя, уведомившего о травме спустя 3 месяца. Суд указал, что наличие больничного листа делает ссылку на 30-дневный срок уведомления ничтожной.

3. Решение Ленинского районного суда г. Самары от 20.01.2025 по делу номер 2-455/2025.

Взыскана страховая выплата, штраф и неустойка. Суд отметил, что условия договора о жестких сроках уведомления являются кабальными и ущемляют права потребителя.

4. Решение Железнодорожного районного суда г. Красноярска от 02.04.2025 по делу номер 2-233/2025.

Суд признал незаконным отказ в выплате, основанный на правилах страхования, противоречащих статье 961 ГК РФ.