Платите по кредитам меньше

Наши юристы подготовят документы для сокращения платежей, снижения неустойки или получения отсрочки по кредиту – онлайн.

Подробнее
22 мар 2019, Мутина Елена Сергеевна, Иркутск

Банковское право

Клиент в августе 2017 год, 2 микро займа в разных компаниях, 5 и 4 тыс. по началу где то пол года оплаты вносила, потом прекратила. На днях пришла женщина представилась как сотрудник ООО Траст и сказала что задолженность 78 тыс по какому договору не сообщила, никаких документов не предъявила просто оставила свой номер телефона. Письма и уведомления с микро займов не приходили никогда (клиент проживает по месту регистрации)!!! ООО Траст это коллекторская компания, о передачи дела коллекторам естественно тоже не уведомили. Имели ли они право начислить такую задолженность? если нет, то какие законы были нарушены? может ли клиент подать на них иск в суд, если да то основываясь на какие законы? как лучше поступить, что бы клиент наиболее выгодно вышел из ситуации?
Поделиться ссылкой на вопрос:
Свернуть
Ответы юристов: 8
Костянов Олег Юрьевич
Отзывов: 17 Ответов на сайте: 6038

Здравствуйте! Размер процентов определяется в каждом договоре конкретно. При рассмотрении дела в суде можно снизить очень значительно начисленные проценты 

Вихарев Александр Евгеньевич
Отзывов: 60 Ответов на сайте: 31488

Здравствуйте! Советую Вам обратиться с жалобой на действия коллекторов в управление службы судебных приставов по Вашему региону, что касается задолженности, то в случае подачи иска в суд Вам нужно ходатайствовать перед судом о снижении размера взыскиваемых процентов, неустоек, так как они явно не соразмерны сумме основного долга в соответствии с нормами положения статьи 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Также посмотрите не прошел ли срок исковой давности, который составляет 3 года,месли он прошел, то также заявляете об этом в суде и просите суд отказать в удовлетворении исковых требований в соответствии с положением статей 196-200 Гражданского Кодекса Российской Федерации

Гафаров Рашид Алексеевич
Отзывов: 51 Ответов на сайте: 9679

Здравствуйте. Вам нужно будет бороться с ними только через суд. 

В суде просить применить что. 333 ГК РФ. это снижение не устойки. Срок исковой давности в вашем случае не применим.

Ларин Олег Юрьевич
Отзывов: 0 Ответов на сайте: 1477

Здравствуйте, Елена Сергеевна!

Так как данные микрозаймы были взяты в августе 2017 года, то в их отношении применимы ст. 12.1., п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", действовавшие на тот момент и устанавливающие ограничение роста процентов не свыше трехкратной суммы основного займа, включая саму сумму займа.


Максимум на что, в лучшем случае, данная коллекторская организация может претендовать при полном соблюдении правил уступки прав требований, это на сумму в 12 000 и 15 000 рублей, или общей суммой 27 000 рублей.


Рекомендуется посоветовать коллекторам обратиться в суд и затем возражать против исковых требований коллекторов на этом основании, просить суд применить ограничение роста процентов, а также просить согласно ст. 333 ГК РФ снизить несоразмерную неустойку.


Трубинов Денис Васильевич
Отзывов: 68 Ответов на сайте: 14119

Здравствуйте!

Для обращения в суд недостаточно данных у клиента. Нужно ждать, когда МФО или коллекторы обратятся в суд. В суд они обязаны будут предоставить данные по остатку долга, расчет задолженности и процентов, договор цессии (для коллекторов). В свою очередь клиент может опираться на Федеральный закон "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 03.07.2016 N 230-ФЗ, согласно которому микрофинансовые организации (МФО) не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты после того, как их сумма достигнет трехкратного размера суммы займа (данное ограничение не распространяется на неустойку (штрафы, пени), а также на платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату).


Еще одно ограничение касается просрочки возврата потребительского микрозайма: после возникновения просрочки МФО может начислять должнику проценты только на оставшуюся (непогашенную) часть суммы основного долга, однако начисление должно прекратиться, как только проценты достигнут двукратного размера этой суммы. МФО сможет вновь начать начисление процентов только после частичного погашения заемщиком займа и (или) уплаты причитающихся процентов. 


Информацию об этих ограничениях каждая МФО обязана размещать на первой странице краткосрочного договора потребительского займа перед таблицей с индивидуальными условиями договора. 

Такая же информация есть в разъяснениях ЦБ РФ.

На действия коллекторов (на действия по предъявлению и требованию долга без предоставления соответствующих документов) нужно подать жалобу в ФССП региона. В ЦБ РФ пока жаловаться не имеет смысла, т.к. МФО по сути ничего еще не предъявила, а от коллекторов документов клиентка не видела.

Поэтому ждать обращения в суд. Самой обращаться когда на руках будут указанные выше документы.

С Уважением!

Кашапов Ренат Закуанович
Отзывов: 0 Ответов на сайте: 1486

Добрый день

Посоветую ожидать инициативы коллекторского агентства, а в случае если последует судебное требование, заявить возражения или встречный иск.


Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2019)

Статья 12.1. Особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу 


1. Утратил силу. - Федеральный закон от 27.12.2018 N 554-ФЗ.

2. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. 
3. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Черных Татьяна Сергеевна
Отзывов: 1 Ответов на сайте: 988

Здравствуйте.  Самому клиенту не нужно обращаться в суд, следует дождаться, когда коллекторское агентство обратиться в суд за взысканием задолженности, а уже в судебном процессе просить суд снизить проценты и штрафные санкции.Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.» Так же Пленумом РФ было признано начисление процентов по истечении срока действия краткосрочного договора в том размере, в котором они установлены договором, незаконным и размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма, ключевой ставки ЦБ РФ (395 ГПК РФ).

Респонза
Отзывов: 12 Ответов на сайте: 2074

Клиенту нет необходимости подавать в суд на коллекторов, так как его право ничем не нарушено. Не нужно ставить телегу впереди коня. Из вашей ситуации видно, что долг Ваш передан коллекторам, а это значит, что он списан кредитором, как безнадежный.

В этом случае коллекторы прибегают к психологическим приемам: начинают в устной форме "выдавливать из Вас долг. При этом , если Вы на это отреагируете, то они получат часть или всю сумму перекупленного долга. Если же нет, то тогда им останется "разводить " других. 

Ждите иске (если он вообще будет подан) и  не вступайте в контакты с коллекторами, потом пишите отзыв по заявленным требованиям. Суд обязан существенно уменьшить сумму процентов, а основной долг будет взыскан полностью, если, конечно, истцом не будет пропущен срок  исковой давности.


С уважением!

 

Войдите под именем автора вопроса чтобы оценить ответ юриста и/или добавить комментарий к нему.

Войти

Войдите под именем автора вопроса чтобы оценить ответ юриста и/или добавить комментарий к нему.

Войти

Время истекло

Время выделенное для редактирования истекло.

Жалоба на сообщение

Укажите причину по которой вы считаете данное
сообщение неуместным