Односторонее изменение банком процентной ставки при начислении санкций

Здравствуйте! Банк в одностороннем применяет увеличенную процентную ставку - 64,5 % на всю сумму задолженности при просрочке оплаты, даже если я чуть-чуть неполностью внесла вовремя, а потом довнесла и погасила долг. Я ежемесячно пополняла карту на сумму более 8 000 рублей - вносила 8 700, 8 500, 8 300. Сотрудник банка в сентябре этого года по телефону меня проконсультировал, что для того, чтобы мне закрыть полностью проценты и выйти из минуса в плюс, необходимо внести 8 500 рублей. Я платила три месяца, но как оказалось, в плюс я не вышла, а сумма долга перед банком еще выросла. Если на сентябрь она была 134 000 рублей, то в ноябре она стала уже 137 000 рублей. А денег выплачено банку уйма. Как быть? А санкции банк начисляет по проц. ставке 64,5 %. Так не проще ли тогда судиться и доказывать в суде, что начисление неустойки в размере 64,5 % годовых - незаконно? Применить ст. 333 ГК РФ? Сделать расчет по ст. 395 ГК РФ (как указал великий Пленум ВС)?