Требуют внести платёж по кредиту, которым я не воспользовалась.

Копия заявления на расторжение

Банк Восточный Экспресс. Сумма кредита наличными 181000 рублей. Заявка на кредит была онлайн. По телефону мне сказали, что условия я смогу узнать только после получения карты. Когда привез карту курьер, мне сказали, что условия можно узнать по горячей линии. Расписалась я лишь в получении карты. Позвонив по горячей линии, мне сказали, что информацию я могу получить только в отделении банка. И естественно по телефону они сразу активировали карту, сообщив мне пин-код. Я поехала в отделение, мне распечатали договор. Прочитав его, я поняла, что данные условия мне не подходят. Попросила сотрудника банка расторгнуть договор. Мне дали заявление на расторжение. Я его заполнила и попросила сделать себе копию. Карту я разрезала при сотрудник. Сотрудник сказал, что от меня больше ничего не требуется.

Если есть копия о расторжении - обращайтесь с претензий сначала непосредственно в банк, чтобы они могли дать Вам комментарии, на каких основаниях сейчас на Вас числится задолженность. Если это задолженность по обслуживанию карты - сообщите, что договор с банком на использование карты был расторгнут, попросите пересмотреть этот момент. Если же это задолженность за использование кредитных средств - сообщите, что не пользовались ими и попросите провести проверку. В претензии руководству банка также сообщите, что в случае принятия ими мер, вы будете вынуждены обратиться в прокуратуру, ЦБ, а также напишите заявление в УБЭП с информацией о мошенничестве банка.

На основании ответов на ваши вопросы, которые я написал, необходимо будет принимать меры. В случае, если Банк будет настаивать, применяйте все, что я написал выше.

В любой момент в ходе вашего разбирательства можете обратиться ко мне за консультацией бесплатно. 

С уважением.

При этом, я не соглашусь с мнением коллег о том, что вы не подписывали договор. Я уверен на 100%, что без договора Вам никто не выдал бы карты с кредитным лимитом. Дело в том, что многие думают, что договор - это подписание бумаги, в которой написано слово "Договор". На самом же деле законодательством не предусмотрена определенная форма договора, поэтому, заполненная анкета на выдачу карты и подписанный документы о принятии данной карты на руки - это и есть договор, который "вы не подписывали". Это обычная практика онлайн-банков. Например "Тинькофф Банк" вообще не имеет офисов обслуживания и выдача кредитов и прочего происходит именно в таком порядке, как я Вам только что написал.

Ну в случае с тинькофф, когда я получала карту, мне сначала привезли условия, а после ознакомления я уже подписала документы. Здесь же, я до прихода в банк не видела не одного документа с условиями. И в том документе, что я подписывал, не было пункта о том, что я согласна с условиями выданного кредита. Хотя служба взыскания действительно утверждает, что договор я якобы подписала. Сегодня затребую с них все копии документов, которые мной подписаны.

Вы расписываетесь в получении, а не в соглашении с условиями. Скорее всего вы что-то упустили при оформлении карты. Условия принимаются до принятия решения о выдачи карты, в тот момент, когда вы заполняете анкету на сайте. Поэтому копии Вам вряд-ли предоставят с ознакомлениями с условиями, а вот распечатка, я думаю, о том, что вы соглашались, может быть предоставлена.

Но это все неважно. Я специально не стал забивать Вам голову законодательством, обращениями в суд и так далее, поскольку Ваша ситуация - не сложная, учитывая все, что вы написали. Исходя из того, что вы картой не пользовались, деньги с кредитной карты не снимали, имеете на руках расторжение договора о сотрудничестве, вы сможете решить этот вопрос внутри банка.

Вот если уже вы не решите этот вопрос внутри банка, тогда я скажу что и куда писать, на что ссылаться и что просить в заявлении в адрес надзорных органов.

Опять же говорю, если возникнут какие-либо трудности, либо вопросы или предложения банка, в которых вы не уверены, лучше сначала напишите мне, либо другим юристам, чтобы вам подсказали что делать.

С уважением.

Служба взыскания сегодня позвонила мне 6 раз. Один раз даже параллельно друг другу. Они с меня требуют оплату страховки, о которой я узнала лишь вчера, что она вообще есть, только потому что я в день получения карты её активировал, а для них это равно подписанному договору.

Причина звонков - это неуплата страховки? Так это? Кто вам сообщил данную информацию? Какова сумма страховки?

Сотрудники службы взыскания сообщили. Кредит был оформлен 4 мая. О страховке я узнала вчера, позвонив на горячую линию, чтобы узнать, почему я вообще что-то должна. За месяц у них набежало аж 24000 тысячи.

Александра, в таком случае, Вам необходимо уточнить срок, который указан в договоре, на который был зарегистрирован страховой случай, также запросить доказательства того, что вы дали согласие на страхование. 

Ст. 958 ГК РФ гласит о том, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

1. Гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

2. Прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В вашем же случае - это прекращение гражданской ответственности перед банком.

Вторая часть этой же статьи:

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В этом случае вы можете просто отказаться от страховки, поскольку обстоятельства ее применения не наступили. 

Обычно страховая компания - это какая-нибудь дочерняя организация, которой банк, якобы, выплачивает сумму страховки. В этом случае Вам необходимо затребовать договор, в котором вы согласились на страхование.

После того, как убедитесь, что вы давали согласие на страховку, получите документы, подтверждающие согласие вами на страхование, необходимо будет написать заявление на отказ от страховки.

Но тут есть определенные сложности. Согласно 3-й части той же статьи, которую я вам привел, в договоре может быть пункт о том, что сумма, уплаченная по страховке, может не подлежать возврату и получается, что если Ваш банк застраховал вас в другой страховой компании, то он перевел ей деньги и таким образом компания понесла убытки. 

Если такой пункт там будет, необходимо будет менять тактику в отношении банка. Поэтому сейчас затребуйте от банка подтверждение того, что вы давали согласие на страхование. Если ваше согласие подтвердится, то скажите, что желаете отказаться от страховки. Обязательно необходимо посмотреть, есть ли в договоре пункт о том, что страховая компания, в случае отказа от страховки, имеет право на частичное удержание денежных средств, внесенных по страховке (по закону это называется премией).

Таким образом, если там будет данный пункт, то сумма по страховке будет возвращена обратно банку от страховщика не в полном объеме, а частично. Нам это не подходит, поэтому если данный пункт есть и отказываться от страховки мы не будем, я скажу как быть дальше.

Но пока сделайте так, как я сказал. Запрашивайте документы (договор обязательно и если есть что-либо еще, тоже запрашивайте) о страховке, проверяйте наличие вашего согласия, а также пункт, о котором я говорил. 

Если же возврат страховки возможен только частичный, будем признавать тогда уже весь договор недействительным. 

Если что, сразу пишите мне, не стесняйтесь.

С уважением.

Спасибо огромное. Всё обязательно выясню.

Антон, добрый день. Удалось все-таки добыть договор страхования, а так же документ, который говорит о моем согласии на кредит и страховку. Оказывается эту подпись я поставила, когда курьер попросил меня расписаться в планшете за получение карты, а так же на бумажном варианте за неё же. Бумажный вариант я видела, я там не было ни слова о согласии на условия кредитования и страхования. Хотя я у неё уточнял, точно ли я не даю этими подписями свое согласие на условие. Договор на страхование здесь https://yadi.sk/d/7aZXwgeH3Ybfu7

 Здравствуйте, Александра!  Я, к сожалению, не могу на данный момент посмотреть договор по страховке.  Если нужно, перепишите пожалуйста слова которые имеют сведения договоре по страховке, я постараюсь посмотреть их. При этом, посматрите, есть ли в конкретно в этом договоре ваша подпись о том, что вы согласны с условиями.

Есть отдельный документ на согласие на доп услуги. Там проставлены галочки на согласие о кредитовании и страховании. А подпись я ставила электронную в планшете курьера, думая, что расписываюсь за получение карты, со слов курьера.

Галочки были вами проставлены или кем—то другим? Когда вы ставили электронную подпись, кроме места для подписи было что—либо ещё в планшете?

Если вы уверены, что о страховке ничего не знали, то можно признать недействительным договор страхования. При этом, я так и не понял, в договоре о страховки, есть ли пункт о том, что страховая компания вправе удерживать премиальные.

Поймите. Сейчас есть два пути развития событий. Первый — это написать заявление о отказе о страховки. В этом случае Ск возвращает обратно сумму. Второй вариант — это признать договор с СК недействительным, но это уже необходимо делать в судебном порядке.

Нет, я видела лишь поле для подписи и ничего больше

Признать договор недействительным можно исходя из того, что вы лично не ставили подпись в страховом договоре, а якобы, курьер сообщил, что это роспись в получении. При этом, дополнительно к этому пункту можно добавить то, что вы не пользовались кредитной картой и договор отказывались подписывать, когда вам озвучили условия договора непосредственно в офисе, а тот факт, что был перевод от банка в страховую конмпанию — это ошибка банка.

Пункт 6.
Банк имеет право до истечения срока страхования прекратить действие программы в отношении клиента при наступлении следующих событий :
- наличие у меня просроченной задолженности по оплате услуги присоединения к программе более 30 дней;
- прекращение договора кредитования по любым основаниям;
- достижение возврата 76 лет.

Есть строки "при этом мне также известно, что возврат платы за присоединение к программе или её части при досрочном прекращении действия программы по моему требованию не производится. Я уведомлен , что обязанность по внесению платы за присоединение к программе в случае досрочного прекращения действия программы по моему требованию, сохраняется до момента полного погашения задолженности перед банком по оплате услуги согласно п. 1.4 заявления.

Пункт 1.4 Плата за присоединение к программе - 0,60% в месяц от страховой суммы (39 269 рублей). Оплата услуги осуществляется в рассрочку : ежемесячно в течение периода оплаты - 4 мес. Размер ежемесячного платежа в течение всего периода оплаты составит 12216 руб. (за исключением платежа в последний месяц периода оплаты. Размер платежа в последний месяц периода оплаты составит 2623 руб.

А также интересен пункт 5.
Соглашаюсь с тем, что обязанность по внесении оплаты за присоединение к программе возникает с момента присоединения меня к программе и прекращается по истечению периода оплаты, установленного заявлением. Я соглашаюсь с тем, что указанная плата подлежит внесения на текущий банковский счёт, открытый мне в банке по договору кредитования (далее ТБС), в сроки, установленные для уплаты платежа по договору кредитования. Я даю свое согласие банку (заранее данный акцент) на списание с ТБС платы за присоединение к программе.

Только это не договор, а заявление на присоединение к программе страхования.

Форма договора не предусмотрена законодательством, поэтому анкета, заявление и так далее — это и есть договор. Вопрос в другом, стоит ли на против данного соглашения ваша подпись? Если не ставили, то можете в судебном порядке признать договор недействительным, поскольку вы не давали согласия на присоединение. Отдельная подпись где—то у курьера — это не значит, что вы были ознакомлены с тем, что вас присоединяют к страховке. Если действительно не ставили подпись, нужно признать договор недействительным. 

Для начала советую вам написать письмо в сам банк. Именно письменную претензию, где укажите все свои адекватные возмущения. В конце необходимо будет потребовать, чтобы страховку признали недействительной, а также написать, что в противном случае вы будете вынуждены обратиться с жалобой в ЦБ, УБЭП и прокуратуру с заявлением о мошенничестве. Если откажут в ответе, то в таком случае необходимо будет в судебном порядке признавать данный договор недействительным, а также писать всевозможные жалобы в инстанции, которые я указал для претензии.

Я, в принципе, не удивлён, что все именно так. В банках сидят не глупые люди. Уверен, что в претензии вам откажут и придётся применять все, о чем я писал для претензии. Но банк может побояться обращения в ЦБ, поскольку он может лишить ваш банк лицензии из—за таких действий.

Претензия с подробным описанием ситуации о действии всех сотрудников банка описана на 2ух страницах. В понедельник должны дать ответ.

Я надеюсь, что она составлена грамотно, ибо очень многое, что необходимо было написать, мы выяснили только сейчас.

Не, про страховку я тоже писала, что с курьером я подписала только бумажный вариант за получении карты и поставила подпись в планшете за это же. И что не оператор, оформлявший мне кредит, не курьер, не на горячий линии, не сотрудник банка, у которого я писала заявление на расторжение ни слова ни сказали о страховке.

Будем надеяться, что все хорошо решится. Если что, напишите мне, может что посоветую. :)

Хорошо. Спасибо вам огромное за помощь.

Не за что :) Если есть минутка лишняя, был бы благодарен, если бы вы подарили ее мне, оставив приятный отзыв в моем профиле :)

С удовольствием написала отзыв профессионалу своего дела ;-)

Спасибо Вам большое :)  Приятной вам ночи и хорошего настроения. 

Спасибо. Буду иметь в виду. Сейчас нахожусь в банке. Сначала претензию напишу.