Вопрос о долгах перед МФО.

Здравствуйте.

Для решения проблемы, связанной с задолженностью в МФО, заемщику необходимо иметь четкий план действий. Шаги, направленные на изменение ситуации в лучшую сторону, можно разделить условно на несколько этапов.

Прежде всего необходимо составить график выплат, включающий: количество непогашенных микрозаймов и их общую стоимость, календарь ежемесячных выплат по каждому займу, включая начисленные финансовые санкции и процентную ставку. Это поможет наглядно увидеть, как соотносится сумма, выплачиваемая по долговым обязательствам, с реальным доходом.

Планирование финансов. Данный шаг направлен на понимание того факта, как и куда расходуются деньги, поможет определить получаемый ежемесячный доход и соотнести его с тратами, включая погашение задолженности.

Уменьшение расходов позволит сократить ненужные траты и в итоге сэкономить. Уменьшить расходы можно путем смены места жительства на более дешевое, посещения распродаж, изменение образа питания (планировать ежедневный рацион, исключить “еду на заказ”) и т.д.

Увеличение доходов является важным шагом и зависит полностью от приложенных усилий должника. Чтобы выйти из кризисной ситуации с задолженностью и постараться увеличить доход, следует либо распродать ненужные вещи, дорогое, но нерентабельное имущество, найти подработку, использовать увлечение для получения прибыли и прочее.

Начать уплачивать задолженность по микрозайму. Если же микрозаймов несколько и процентная ставка по ним примерно одинаковая, то следует закрыть несколько небольших, это выступит прекрасной мотивацией для дальнейших успешных действий.

Данный алгоритм действий направлен на улучшение финансового состояния должника, он поможет научиться контролировать свою прибыль и расходы, планировать бюджет и в итоге погасить задолженность.

Но помимо указанных шагов заемщику следует предпринять следующие меры в зависимости от сложившейся ситуации:

Для предотвращения взыскания денежных средств в судебном порядке необходимо обратиться в МФО с письменным заявлением, в котором следует указать на возникшие материальные трудности и указать причину их возникновения. Заемщик должен предоставить документальные доказательства, подтверждающие обстоятельства, которые привели к финансовой несостоятельности, и заверить кредитора в своих намерениях и дальше исполнять долговое обязательство, как только проблемы разрешаться. Кредитор, в свою очередь, рассмотрев заявление должника, может предложить один из вариантов выхода из кризиса:

отсрочка платежа, которая позволит на оговоренный в дополнительном соглашении с кредитором срок уплачивать ежемесячные платежи либо только в виде процентной ставки, либо погашать тело кредита. Данная отсрочка выгодна для заемщика с кратковременными финансовыми трудностями и направлена именно для снижения долговой нагрузки и предоставления времени, чтобы должник смог решить свои проблемы и продолжал исправно выплачивать долг в дальнейшем;

реструктуризация долга позволит отодвинуть сроки кредитования, что приведет к снижению суммы ежемесячных платежей, но при этом итоговая сумма задолженности возрастет.

Рефинансирование долга (перекредитование) выгодно для тех заемщиков, финансовые трудности которых в ближайшем будущем не разрешатся. Рефинансирование подразумевает взятие нового займа для погашения текущих задолженностей, что позволит избежать штрафных санкций и пени, изменит график выплат и процентную ставку.

Если должник обременен несколькими микрозаймами, то выходом из положения может стать консолидация кредитов. Должник таким способом упростит процесс погашения долговых обязательств за счет слияния всех кредитов в один. Это очень удобно, так как изменяется график выплат и необходимо будет вносить лишь один ежемесячный платеж по другой процентной ставке.